POS机到底归哪个银行管？99%的人都搞错了！

在当今移动支付盛行的时代，POS机（Point of Sale，即销售终端）已经成为商家和消费者日常生活中不可或缺的一部分，无论是超市、餐厅还是街边小店，POS机的身影随处可见，关于POS机的管理归属问题，很多人却存在误解，有人以为POS机是由某家银行直接管理的，也有人认为它归支付公司管，甚至还有人觉得是银联在负责，POS机到底归哪个银行管？真相可能让你大吃一惊！

POS机的运营主体是谁？

我们需要明确一点：POS机并不是由某一家银行单独管理的，POS机的运营涉及多个主体，包括银行、第三方支付公司、银联等，不同的POS机类型，其背后的管理方也可能不同。

（1）银行直连POS机

部分大型银行（如工商银行、建设银行、招商银行等）会直接向商户提供POS机服务，这类POS机通常由银行自身或合作的支付公司提供技术支持，资金结算也直接通过银行完成，这种情况下，银行是POS机的主要管理方之一。

（2）第三方支付公司POS机

市场上更常见的是由第三方支付公司（如拉卡拉、支付宝、微信支付、银联商务等）提供的POS机，这些公司拥有央行颁发的《支付业务许可证》，可以独立开展收单业务，它们的POS机通常支持多家银行的银行卡交易，资金结算由支付公司负责，而非某一家银行。

（3）银联的角色

中国银联（UnionPay）作为银行卡联合组织，主要负责银行卡交易的清算和结算，虽然银联不直接管理POS机，但所有通过POS机进行的银行卡交易（无论是哪家银行的卡）都需要经过银联的清算系统，银联在POS机生态中扮演着“桥梁”的角色。

为什么很多人误以为POS机归银行管？

这种误解主要源于以下几个原因：

• 银行推广POS机：部分银行会向商户推销自己的POS机，导致用户误以为POS机就是银行的产品。
• 资金结算到银行账户：无论使用哪家支付公司的POS机，最终资金都会结算到商户的银行账户，这让一些人误以为银行在管理POS机。
• 早期POS机以银行为主：在移动支付普及之前，POS机主要由银行提供，因此老一辈商户可能仍保留“POS机归银行管”的印象。

如何选择合适的POS机？

既然POS机并非由某一家银行管理，那么商户或个人在选择POS机时应该关注哪些因素呢？

（1）支付牌照

确保提供POS机的公司拥有央行颁发的《支付业务许可证》，避免使用“二清机”（资金经过第三方中转，风险极高）。

（2）费率与手续费

不同POS机的费率可能不同，通常信用卡交易费率在0.38%~0.6%之间，选择费率透明、无隐藏收费的产品。

（3）到账速度

正规POS机通常是T+1（次日到账）或D+0（当天到账），避免选择到账不稳定的机器。

（4）品牌与口碑

优先选择知名品牌（如拉卡拉、银联商务、支付宝等），避免小公司产品，以防资金安全问题。

常见问题解答

Q：POS机刷卡后钱去了哪里？
A：交易资金先由支付公司或银行暂存，经银联清算后，最终结算到商户的银行账户。

Q：个人可以申请POS机吗？
A：可以，但需提供真实营业执照（商户版）或个人身份证（个人版），部分支付公司支持小微商户入网。

Q：POS机费率为什么不一样？
A：费率由支付公司制定，不同行业（如餐饮、零售）费率可能不同，部分POS机还分“标准类”“优惠类”等。

POS机到底归谁管？

POS机并不归属于某一家银行，而是由银行、第三方支付公司、银联等多方共同参与管理，银行可能提供POS机服务，但市场上大部分POS机由持牌支付公司运营，银联则负责交易清算，下次再有人问“POS机哪个银行管”，你可以自信地告诉他：“POS机不归银行管，而是由支付公司和银联共同运作！”

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